如果您亲眼看到

银行账户显示百万元资金入账

是否会放心地完成一笔换汇交易？

当心！

这可能是骗子精心布置的“镜花水月”陷阱

近日，静安区检察院在办理的案件中发现，犯罪分子精准抓住被害人急需换汇的迫切需求，伪装成所谓“生意人”，以“无手续费”“无额度限制”为诱饵吸引被害人。他们先通过支票转账方式，向被害人账户汇入港币以骗取信任；随后通过话术不断催促被害人向其转账对应的人民币。待被害人钱款到账后，不法分子立即利用银行支票一定条件下“可撤销”的特性，撤销此前的港币转账交易，等被害人察觉异常时，转出的人民币早已难以追回。针对此类新型诈骗手法，检察官特作如下提示。

骗局手法拆解

这3步最容易上当！

1

伪装“靠谱身份”，降低警惕

诈骗分子冒充“换汇生意人”或通过所谓“银行客服经理”介绍，以“优惠汇率”“有熟人资源”为诱饵，引诱有换汇需求的受害人线下见面，降低其防备心。

2

制造“资金到账”假象，骗你信以为真

骗子用支票汇款（或利用部分银行“延迟到账”规则），甚至直接伪造转账截图，让你误以为“钱已到账”。这些“钱款”看似暂时显示在你的账户余额里，但银行没完成清算前，骗子随时能撤销转账。

3

催你“赶紧转钱”，打时间差

骗子知道“撤销期”有限，会用“对方催得急、错过无优惠”等理由反复催促，步步紧逼让你没核实清楚就转钱，等反应过来为时已晚，自己的钱早已进了骗子口袋，而对方的“到账款”早就撤回了！

检察官防骗指南

3招避开陷阱

1

换汇只找“官方渠道”，别信“优惠汇率”

根据《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇等行为均属违法，情节严重的将依法追究刑事责任。如有换汇需求，务必通过银行、正规外汇兑换机构等官方渠道办理。切勿轻信非法机构或个人的“优惠汇率”说辞，看似划算的“便利”背后，往往藏着骗钱的陷阱。

2

认清“结算规则”，到账先核实，别被余额骗了

不管是换汇还是其他转账，看到“账户余额增加”后，务必多做一步：直接打电话给银行官方客服，确认这笔钱是否已完成清算，能否被撤销。没核实清楚，坚决不转钱！

3

自己的“卡”和“脸”，绝不借人用

身份证、银行卡、手机卡，微信/支付宝账户，绝对不能出租、出借、出售！别让他人代操作手机银行，更别配合陌生人刷脸，这些都是骗子转移赃款的“帮凶行为”！

检察官再次提醒：金融交易中，眼见未必为实。请牢记，任何脱离监管的“换汇便利”都是陷阱，任何“借卡走账”的邀约都是犯罪。唯有筑牢法律意识、守住行为底线，方能真正守护好自身财产与信息安全！